银行消费贷“扎紧”口袋 违规首付贷瞄上经营贷-道光皇帝的儿子

银行消费贷“扎紧”口袋 违规首付贷瞄上经营贷 时间:2020年05月29日 12:20:35

银行消费贷“扎紧”口袋 违规首付贷瞄上经营贷

银行消费贷“扎紧”口袋 违规首付贷瞄上经营贷

本报记者 彭妍    “房住不炒”!今年以来,监管机构多次重申这一房地产市场调控的主基调。从银行的角度来讲,更是在监管机构的要求下,层层设立防火墙防止资金违规进入房地产市场。    近日,《证券日报》记者实地调查发现,随着监管层加大对消费贷款违规流入房地产市场的监管力度,北京地区已有多家银行不办理住房抵押消费贷业务,仍办理业务的部分银行则表示,已经加大对消费贷款审查力度。    但是,即便面对强监管,仍有中介公司向客户支招“首付贷”,即通过周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款,放款后再去银行申请经营贷还清首付中的加杠杆部分。    经营贷接过消费贷“大旗”    首付贷借“马甲”重现江湖    近期,银保监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。例如,为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,5月9日,银保监会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。值得注意的是,新规将个人互联网消费贷设定成20万上限的授信额度,不得用于购房、炒股等;另外,严格禁止商业银行与有违规收集和使用个人信息、暴力催收等违法违规记录的第三方机构合作。    《证券日报》记者走访北京多家银行了解到,不少银行已经取消住房抵押消费贷业务,未取消的银行在贷前、贷中、贷后均加大审查力度,并且执行受托支付的要求,对贷款资金流向进行严格监控。同时,对借款人贷后房产新增情况也加强监测。    “我行已经不做抵押类消费贷了,目前主要做信用贷以及经营贷。”位于北京市海淀区一家国有银行网点的工作人员向记者表示,消费贷由于很难监管贷款用途,风险太大,一旦查出违法违规对个贷经理的处罚力度很大。    一些股份制银行的网点工作人员称,他们已经不开展住房抵押消费贷业务了,建议记者在手机银行等线上申请信用贷款,随借随还。如果名下有公司也可以申请经营贷,年化利率最低5%以上。    另一家国有大行信贷部门工作人员向记者表示,尽管目前还做抵押类的消费贷,但是需要提交的材料相较之前更多,比如交易对手、营业执照、营业资质证明、收款账号等,但是最终批贷的可能性较小。他还补充道:“现在发票、合同等材料都存在弄虚作假的情况。”    住房抵押“消费贷”虽然刹车,尽管监管严控,首付贷还是在经营贷“马甲”的掩护下再现江湖。    《证券日报》记者调查发现,多个贷款中介宣称可以通过帮助购房者申请抵押经营贷获取购房资金。同时,对于名下没有公司的贷款人,可以为客户操作“入股”公司。整体下来,一般收取2万元作为服务费用,主要包括包装成公司股东的费用以及经营场地的费用。    根据多位房产中介对本报记者的介绍,由于监管部门对消费贷严监管,建议走经营贷款的路子,或者先用“过桥”资金买房,再将房子抵押做“经营贷”,不仅贷款的金额较高而且利率也比较低,年利率最低达4.98%。    值得注意的是,由于银行对于企业经营贷款采取受托支付方式,即必须将钱款打给经营用途中的第三方账户,因此如果需要第三方账户收款,中介要另收贷款金额的千分之三到千分之五的费用。    当《证券日报》记者询问,“近期监管力度很大,这类贷款用于买房会不会有风险”时,上述中介业务员表示:“我们经常与银行内部的人打交道,在一些环节上会和个贷经理提前打通关系,他们往往睁一只眼闭一只眼。”    多家银行房贷违规领罚单    个人消费贷规模下降    据《证券日报》记者不完全统计发现,今年监管部门针对银行违规“输血”楼市已公示至少百张罚单,从处罚原因来看,主要包括个人经营性贷款、消费贷款资金被挪用于购房,个人住房按揭贷款严重不审慎,信贷资金违规流入房地产市场,违规为房地产开发企业发放流动资金等。    例如,近期,北京银保监局公布了一张罚单,某国有大行北京分行因个人消费贷款业务及员工行为管理严重违反审慎经营规则被罚款80万元,并责令改正。    今年4月份,盐城银保监分局开出2020年的第一批罚单,某城商行盐城分行因个人消费贷违规发放,被罚款60万元;行长也因此受到警告并罚款5万元。浙江银保监局日前公布了两张罚单,两家当地的村镇银行因经营性贷款和消费贷款资金被挪用于购房合计被罚65万元。    从上市银行2019年年报也可以看出,部分国有大行的个人消费贷款规模出现下降。工商银行年报显示,2019年年末,该行个人消费贷金额1935.16亿元,较2018年年末减少106.46亿元,降幅为5.2%。建设银行2019年个人消费贷款金额为1895.88亿元,较2018年减少205.37亿元,降幅9.77%。    央行近日发布的《2020年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示,截至2020年一季度末,本外币住户经营性贷款余额11.84万亿元,同比增长13.0%,比上年末高0.5个百分点,一季度增加4864亿元,同比多增1025亿元。住户消费性贷款余额44.7万亿元,同比增长13.9%,比上年末低2.4个百分点,一季度增加7181亿元,同比少增7070亿元。

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    中移动已完成全球最大规模5G二期无线网主设备和SA核心网设备招标,银行消费贷“扎紧”口袋 违规首付贷瞄上经营贷确保年内全国所有地级以上城市提供5G商用服务。 5G自2019年正式商业化,如今建设节奏进一步加快。而5G建设提速的背后,锂电池或将成为新蓝海。近日,中国移动公示了2020年通信用磷酸铁锂电池集中采购中标结果,8家企业中标。“5G基站电池过去是铅酸电池,5G建设中则替换为磷酸铁锂电池。三大运营商为5G建设下单锂电池,并且量很大。”有电池厂商向21世纪经济报道记者透露。中国移动方面则向21世纪经济报道记者确认,今年3月启动、近日公示的锂电池采购招标项目主要应用在传输汇聚机房及5G基站。此外,一位中国移动招标负责人向21世纪经济报道记者表示,本次招标项目能够满足中移动今年的5G基站建设。超13亿元采购单随着新基建的提出,运营商在今年5G基站建设方面已摩拳擦掌,而原始“弹药”不可或缺。今年3月,中国移动发布了2020年通信用磷酸铁锂电池集中采购招标公告。该次招标采购通信用磷酸铁锂电池共计6.102亿Ah(规格3.2V),采购需求满足期为一年。其中,江苏中天科技(600522,股吧)股份有限公司投标价为12.92亿元,中标份额为18.85%;江苏海四达电源股份有限公司投标价13.286亿元,中标份额15.94%;双登集团股份有限公司投标价14.22亿元,中标份额14.49%;惠州亿纬锂能(300014,股吧)股份有限公司投标价约13.73亿元,中标份额13.04%;浙江南都电源(300068,股吧)动力股份有限公司投标价约13.59亿元,中标份额11.59%;深圳市雄韬电源股份有限公司投标价14.098亿元,中标份额10.14%;哈尔滨光宇电源股份有限公司投标价13.97亿元,中标份额8.70%;东莞力朗电池科技有限公司投标价约14.54亿元,中标份额7.25%。这八家锂电池厂商中,浙江南都电源动力股份有限公司对该中标项目发布公示。公示称,“南都电源为该项目的中标单位之一,公司本次投标价格为13.59亿元(不含税),中标份额为11.59%,对应中标金额约为1.58亿元(不含税)。”由此推算,中移动本次锂电池集中采购项目总金额约为13.59亿元。“还不太清楚是否还会有新的锂电池招标,具体得看采购方面的需求,原则上而言采购项目是一年一采。”一位中国移动招标方面人士向21世纪经济报道记者表示,从目前标的来看,已经基本能够满足中国移动今年的5G基站建设。资料显示,截至目前,中国移动已建设开通14万个5G基站,包括在286个疫情防控重点区域建设5G基站。中国移动方面向21世纪经济报道记者指出,目前中国移动已完成全球最大规模的5G二期无线网主设备和SA核心网设备招标,全面恢复5G开工建设,全力以赴抢抓工期,力争提前完成2020年累计建成5G基站数30万的目标,确保年内在全国所有地级以上城市提供5G商用服务。锂电池密集采购除了中移动开启采购大单之外,近来通信行业的锂电池采购单不断。3月11日,中国铁塔股份有限公司(下称“中国铁塔”)发布《2020年备电用磷酸铁锂蓄电池组产品集约化电商采购项目采购公告》,招标采购2GWh磷酸铁锂电池组产品。随后,据21世纪经济报道记者梳理,中国铁塔于安徽、江西、广东、厦门、成都等地分公司纷纷发布比选公告。截至5月上旬,中国铁塔今年已发布38项锂电池采购招标,预计采购金额超过15亿元。需要注意的是,中国铁塔这一采购已铺垫许久。早自2018年,中国铁塔便下发《关于停止铅酸电池采购和置换的通知》,要求按6年存量替换周期,停止采购铅酸电池,新增和替换电池转为车载梯次利用电池或全新磷酸铁锂电池。中国联通与中国电信今年同样宣布,将联合集采不少于25万座5G基站,并计划在今年前三季度完成全部建设进度。以中国移动的基站建设规模及本次采购单来计算,中国联通(600050,股吧)与中国电信的锂电池采购规模预计超过11亿元。事实上,由于5G基站功耗大幅提升,利用备用电源进行削峰填谷,从而降低电费成本,将成为5G基站的标配功能。而相对于传统的铅酸电池,磷酸铁锂电池将是一个更优选择。东方证券研究团队在一份磷酸铁锂产业链报告中指出,“随着锂电池成本持续下降,储能用磷酸铁锂电池的市场售价已经下探0.68元/Wh,即使不考虑削峰填谷的作用,铁锂电池在5G基站上的全生命周期成本已经远远超过铅酸电池。”该报告指出,经过测试,每座5G基站全新铁锂电池每天可进行2次完整的峰-平-谷切换,可节省电费1.04万元/年,较铅酸电池多节省电费2554元/年。以2025年760万个5G基站计算,每年可节约电费194亿元。此外,有通信行业业内人士指出,相较于铅酸电池而言,磷酸铁锂电池寿命更长。“铅酸电池循环寿命为3-5年,充放电次数为500-600次,磷酸铁锂电池寿命则高达10年以上,充放电次数为3000次以上,这意味着磷酸铁锂电池更能覆盖5G基站的全生命周期。”“预计今年5G基站建设将超预期,实现68万个5G基站建设,2025年完成760万个基站建设,”东方证券研究团队指出,“铁锂复苏的逻辑在动力电池上已经有所验证,如今在5G时代的通信基站储能上,铁锂电池将发挥更大的作用。”(实习生黄嘉敏对本文亦有贡献)(作者:杨清清 编辑:李清宇)

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